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Garantizar un préstamo con aval puede permitirte pedir más dinero prestado, y a un tipo de interés más bajo, incluso si tu crédito no es estelar. Pero si no devuelves el préstamo con aval según lo acordado, corres el riesgo de perder cualquier propiedad que hayas utilizado como aval.
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¿Qué es una garantía en un préstamo?
Una garantía es un objeto de valor pignorado para asegurar un préstamo. Las garantías reducen el riesgo para los prestamistas. Si un prestatario incumple el préstamo, el prestamista puede embargar la garantía y venderla para recuperar sus pérdidas. Las hipotecas y los préstamos para automóviles son dos tipos de préstamos garantizados.
¿Cuáles son los ejemplos de préstamo con aval?
Ejemplos de préstamos con garantía
Algunos ejemplos comunes de préstamos con garantía son las hipotecas sobre viviendas o los préstamos sobre automóviles en los que la casa o el coche se utilizan como garantía. Muchas entidades también aceptan como garantía depósitos bancarios de ahorro, cuentas de inversión e incluso futuras nóminas.
¿Hay bancos que concedan préstamos con aval?
Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen préstamos personales garantizados, que son préstamos personales respaldados por los fondos de una cuenta de ahorros o un certificado de depósito (CD) o por su vehículo. Por ello, a veces se denominan préstamos con garantía. A menudo no existe un límite máximo para este tipo de préstamos.
Activo de garantía
En pocas palabras, una garantía es un bien de valor que un prestamista puede embargar a un prestatario si éste no devuelve un préstamo según las condiciones acordadas. Un ejemplo común es cuando se contrata una hipoteca. Normalmente, el banco te pedirá que aportes tu casa como garantía. Esto significa que si no cumples las condiciones de devolución de tu hipoteca, el banco tiene derecho a tomar posesión de tu casa. El banco puede venderla para recuperar el dinero que le prestó. El aval actúa como garantía de que el prestamista recuperará la cantidad prestada aunque el prestatario no devuelva el préstamo según lo acordado.
Sí, los bancos centrales exigen garantías cuando prestan porque las hipotéticas pérdidas derivadas de los préstamos podrían comprometer su reputación e independencia. Cuando los bancos comerciales solicitan financiación al BCE y a los bancos centrales nacionales de la zona del euro que juntos forman el Eurosistema, deben pignorar activos de garantía. El Eurosistema publica una lista de los activos que acepta como garantía, denominados activos de garantía. Estos activos pueden ser bonos u otros valores a corto plazo que puedan negociarse en los mercados. Aunque no se incluyen en la lista, otros activos que no suelen negociarse -como los préstamos al sector no financiero- también pueden considerarse admisibles como garantía para obtener préstamos del Eurosistema. Los bancos centrales nacionales son responsables de decidir qué activos se consideran admisibles, de conformidad con el sistema de activos de garantía del Eurosistema.
Garantía prendaria
Tu empresa va viento en popa. Las ventas están en auge y usted crece a un ritmo excelente, pero a veces necesita dinero extra para hacer frente a los gastos que conlleva ese tipo de crecimiento. Si su empresa tiene cosas como facturas pendientes o un almacén lleno de existencias, es posible que pueda obtener la financiación que necesita a través de préstamos basados en activos, o préstamos con garantía prendaria.
Las pequeñas empresas que necesitan acceso a capital adicional pueden aprovechar los préstamos en línea para pequeñas empresas garantizados por un activo. Los préstamos garantizados y los préstamos basados en activos son un tipo de financiación empresarial que se basa en el valor de un determinado activo. Lo más habitual es que los préstamos con garantía real y los préstamos basados en activos se refieran a los equipos de una empresa o a facturas pendientes, pero en algunos casos también pueden incluir bienes inmuebles. Los préstamos con garantía suelen ser utilizados por empresas que atraviesan un período de rápido crecimiento y necesitan financiación adicional para mantener ese ritmo. Muchas empresas también recurren a los préstamos sobre activos para hacer frente a los picos estacionales del negocio.
Garantía frente a seguridad
y con el desembolso del préstamo, con sujeción a las normas de las operaciones comerciales de la entidad de crédito, de otros reglamentos importantes, así como de las condiciones del negocio.
En caso de que el acreedor pignoraticio no adquiera el derecho de prenda debido a los derechos de un tercero, el acreedor pignoraticio debe pagar al acreedor pignoraticio, en concepto de indemnización por daños y perjuicios, el importe del préstamo, los intereses indicados en la papeleta de empeño, así como el reembolso de los gastos.
A finales de 2007, la cartera propia de crédito estructurado de RZB consistía predominantemente en bonos de titulización de activos (ABS), obligaciones de préstamo colateral (CLO) y obligaciones de deuda colateral (CDO). investor.rbinternational.com
el Cliente haya realizado declaraciones incorrectas sobre su situación financiera, siempre que dichas declaraciones tuvieran una importancia sustancial para la decisión del Banco relativa a la concesión de un crédito u otras operaciones que entrañen riesgos para el Banco (por ejemplo, la emisión de una tarjeta de pago), o la situación financiera del Cliente se deteriore sustancialmente o amenace con hacerlo