La creación de dinero en la economía moderna – Boletín trimestral
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OverviewLas pequeñas y medianas empresas (PYME) desempeñan un papel fundamental en la mayoría de las economías, especialmente en los países en desarrollo. Las PYME representan la mayoría de las empresas del mundo y contribuyen de forma importante a la creación de empleo y al desarrollo económico mundial. Representan alrededor del 90% de las empresas y más del 50% del empleo mundial. Las PYME formales aportan hasta el 40% de la renta nacional (PIB) en las economías emergentes. Estas cifras son significativamente mayores si se incluyen las PYME informales. Según nuestras estimaciones, en 2030 se necesitarán 600 millones de puestos de trabajo para absorber la creciente mano de obra mundial, lo que convierte el desarrollo de las PYME en una gran prioridad para muchos gobiernos de todo el mundo. En los mercados emergentes, la mayoría de los empleos formales son generados por las PYME, que crean 7 de cada 10 puestos de trabajo. Sin embargo, el acceso a la financiación es una limitación clave para el crecimiento de las PYME, es el segundo obstáculo más citado al que se enfrentan las PYME para hacer crecer sus negocios en los mercados emergentes y los países en desarrollo.
Las PYME tienen menos probabilidades de obtener préstamos bancarios que las grandes empresas; en su lugar, dependen de fondos internos, o del dinero en efectivo de amigos y familiares, para poner en marcha y gestionar inicialmente sus empresas. La Corporación Financiera Internacional (CFI) calcula que 65 millones de empresas, es decir, el 40% de las microempresas y pequeñas y medianas empresas (MIPYME) formales de los países en desarrollo, tienen una necesidad de financiación insatisfecha de 5,2 billones de dólares al año, lo que equivale a 1,4 veces el nivel actual del crédito mundial a las MIPYME. Asia Oriental y el Pacífico representan la mayor parte (46%) del total del déficit de financiación mundial, seguida de América Latina y el Caribe (23%) y Europa y Asia Central (15%). El volumen de la brecha varía considerablemente de una región a otra. América Latina y el Caribe y las regiones de Oriente Medio y Norte de África, en particular, presentan la mayor proporción de déficit de financiación en comparación con la demanda potencial, con un 87% y un 88%, respectivamente. Cerca de la mitad de las PYME formales no tienen acceso al crédito formal. El déficit de financiación es aún mayor si se tienen en cuenta las microempresas y las empresas informales.
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Entre los factores internos cabe citar unas políticas fiscales y monetarias inadecuadas, que pueden dar lugar a grandes déficits por cuenta corriente y fiscales y a elevados niveles de deuda pública; un tipo de cambio fijado a un nivel inadecuado, que puede erosionar la competitividad y provocar la pérdida de reservas oficiales, y un sistema financiero débil, que puede crear auges y crisis económicas. La inestabilidad política y la debilidad de las instituciones también pueden desencadenar crisis.
Entre los factores externos figuran las perturbaciones que van desde las catástrofes naturales a las grandes oscilaciones de los precios de las materias primas. Ambas son causas comunes de crisis, especialmente para los países de renta baja. Con la globalización, los cambios repentinos en la confianza del mercado pueden provocar la volatilidad de los flujos de capital. Incluso los países con fundamentos sólidos pueden verse gravemente afectados por crisis económicas y políticas en otros lugares.
Como reflejo de las diferentes circunstancias y retos de cada país, se espera que los programas apoyados por la GRA resuelvan los problemas de balanza de pagos del país durante el período del programa, mientras que los programas del FFGP prevén una duración más larga para abordarlos. El ECS proporciona financiación para abordar retos a más largo plazo, como el cambio climático y la preparación ante pandemias.
SA’s Economic Trouble | La gente empieza a dejar de pagar los préstamos
Los factores internos incluyen políticas fiscales y monetarias inadecuadas, que pueden provocar grandes déficits por cuenta corriente y fiscales y elevados niveles de deuda pública; un tipo de cambio fijado a un nivel inadecuado, que puede erosionar la competitividad y provocar la pérdida de reservas oficiales, y un sistema financiero débil, que puede crear auges y crisis económicas. La inestabilidad política y la debilidad de las instituciones también pueden desencadenar crisis.
Entre los factores externos figuran las perturbaciones que van desde las catástrofes naturales a las grandes oscilaciones de los precios de las materias primas. Ambas son causas comunes de crisis, especialmente para los países de renta baja. Con la globalización, los cambios repentinos en la confianza del mercado pueden provocar la volatilidad de los flujos de capital. Incluso los países con fundamentos sólidos pueden verse gravemente afectados por crisis económicas y políticas en otros lugares.
Como reflejo de las diferentes circunstancias y retos de cada país, se espera que los programas apoyados por la GRA resuelvan los problemas de balanza de pagos del país durante el período del programa, mientras que los programas del FFGP prevén una duración más larga para abordarlos. El ECS proporciona financiación para abordar retos a más largo plazo, como el cambio climático y la preparación ante pandemias.
Una consultora económica asesora sobre la financiación del presupuesto de 2017
Sin liquidez, muchas ideas no despegan. Las empresas necesitan una base financiera sólida para sus ideas de negocio innovadoras. Además de la amplia gama de servicios financieros que ofrecen los bancos y los inversores del sector privado, las empresas de nueva creación y las PYME pueden recurrir a una gran variedad de programas federales de financiación para sus proyectos.
Para que el “Mittelstand alemán”, el sector de las PYME de Alemania, siga impulsando un desarrollo económico dinámico, necesitaremos más empresas jóvenes junto a las ya establecidas. Sus innovaciones e inversiones abrirán nuevos mercados y crearán puestos de trabajo con visión de futuro. El acceso a una financiación adecuada es un requisito clave para ello.
Por ello, el Gobierno Federal ofrece una amplia gama de servicios financieros para apoyar a las PYME y a los miembros de las profesiones liberales, a los emprendedores potenciales y a las empresas innovadoras de nueva creación para que puedan poner en marcha nuevos proyectos, productos, procesos y servicios. En particular, se han creado una serie de instrumentos de fomento para financiar a las empresas de nueva creación y a las empresas en crecimiento (PDF, 255 KB).