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Los bancos son las mayores instituciones de préstamo empresarial y probablemente el primer lugar en el que se piensa a la hora de obtener un préstamo para una pequeña empresa. Aunque los préstamos bancarios a plazo son algunos de los tipos de financiación más baratos que existen, a veces puede ser difícil cumplir los requisitos: muchos exigen una elevada puntuación crediticia y más tiempo en el negocio que los prestamistas alternativos. Pero si puede optar a un préstamo bancario tradicional, puede ser una forma asequible de mantener el flujo de caja u obtener fondos para ampliar su negocio.
Los bancos suelen exigir una buena puntuación crediticia personal y/o empresarial, una garantía personal, avales y una situación financiera saneada. Además, la solicitud requiere mucho tiempo y esfuerzo: todo el proceso puede durar de uno a tres meses. Aun así, si puede optar a un préstamo bancario tradicional, puede ser una forma asequible de mantener el flujo de caja u obtener fondos para ampliar su negocio.
Los préstamos para empresas funcionan de forma muy parecida a los préstamos personales. Los préstamos para empresas los ofrecen los bancos (así como otros prestamistas) que, a cambio del dinero que le prestan, le cobrarán intereses además del importe del préstamo y posiblemente una comisión de apertura o una cuota anual. Por lo general, los préstamos a plazo para empresas se devuelven en un plazo determinado, deduciéndose periódicamente los reembolsos de la cuenta corriente de la empresa. Las líneas de crédito funcionan de forma similar a las tarjetas de crédito.
¿Los bancos conceden préstamos a las empresas?
Los préstamos para empresas están disponibles a través de bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea e incluso microprestamistas especializados en préstamos de menor cuantía. Sin embargo, no todos los prestamistas potenciales van a ser adecuados para tu nueva empresa.
¿Cómo deciden los bancos conceder préstamos a las empresas?
Los bancos evalúan el historial de pago de deudas de su empresa, sus referencias comerciales, la calidad de su producto o servicio y si tiene una buena reputación. Como propietario de una empresa, su gestión personal del crédito es también un excelente indicador de su probabilidad de devolver un préstamo empresarial.
¿Qué es un préstamo bancario comercial?
Introducción. “Préstamos comerciales” es un término comúnmente utilizado para designar los préstamos que no suelen mantener los departamentos de préstamos inmobiliarios o al consumo. En la distribución de activos, los préstamos comerciales o empresariales suelen constituir uno de los activos más importantes de un banco nacional.
Préstamo Sba 7a
Cuando está empezando, un préstamo personal, una tarjeta de crédito o un préstamo para pequeñas empresas pueden ser suficientes para ponerlo en marcha. Pero a medida que su empresa crezca, necesitará más capital circulante para financiar las operaciones, contratar personal, abrir nuevos locales, comprar inventario y mucho más. Ahí es donde entran en juego los préstamos comerciales. Los préstamos comerciales son fundamentales para ayudar a su empresa a expandirse y pasar al siguiente nivel. También proporcionan amplios recursos para capear las crisis de liquidez y mantenerse por delante de la competencia. Hay muchos tipos diferentes de préstamos comerciales y numerosos factores que influyen en su capacidad para obtener uno. Vea cómo funcionan los préstamos comerciales.
Los distintos tipos de prestamistas tendrán requisitos diferentes para obtener un préstamo comercial. Dicho esto, hay algunas similitudes comunes en la mayoría de las solicitudes. Estos son los pasos más importantes que debe seguir para obtener un préstamo comercial.
Tendrás que conocer todos los entresijos de tu negocio antes de sentarte con un prestamista. Determine las necesidades de su empresa y determine exactamente cómo puede ayudarle la financiación a alcanzar las siguientes fases de crecimiento. También es importante saber qué plazos de amortización puede permitirse su empresa, el importe de financiación que necesita y qué tipo de productos de préstamo se adaptan mejor.
Línea de crédito empresarial
Pueden tener en cuenta información sobre su empresa que otros prestamistas no pueden (9 de cada 10 de las empresas a las que prestan han sido rechazadas por otro prestamista) y ofrecer préstamos junto con apoyo empresarial.
Entre 15.000 y 500.000 libras esterlinas en un plazo de dos a seis meses a partir de un único ángel para capital circulante, desarrollo de productos, entrada en nuevos mercados, creación de equipos o aumento de las ventas. Los grandes sindicatos pueden ofrecer hasta 2 millones de libras.
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Préstamo de empresa
Los préstamos bancarios para empresas funcionan exactamente igual que los préstamos personales. En la mayoría de los casos, los préstamos bancarios son más adecuados para grandes compras a largo plazo, como inversiones en instalaciones y maquinaria, ordenadores o transporte.
Un préstamo para empresas es un préstamo destinado específicamente a fines empresariales. Como todos los préstamos, implica la creación de una deuda, normalmente con una finalidad específica, que debe devolverse con intereses añadidos.
Los empresarios se benefician de los conocimientos, la perspicacia y la red de asesores, como su contable, que tratan a diario con bancos y otros proveedores de financiación. Sin embargo, las propias empresas deben cultivar las relaciones con los bancos y otros proveedores de financiación, que pueden ayudar a satisfacer futuras necesidades de financiación en lugar de sólo las necesidades inmediatas.
Para obtener un préstamo bancario, la dirección debe demostrar al prestamista que la empresa generará los ingresos y el efectivo necesarios para reembolsar la línea de crédito de acuerdo con las condiciones del préstamo y para hacer frente al pago de los intereses.
Las condiciones del mercado y los requisitos normativos, como los que obligan a conceder préstamos responsables a empresas viables, también pueden afectar a la facilidad con la que una empresa puede acceder a un préstamo o descubierto. Es probable que la empresa tenga que garantizar el dinero prestado con otros activos personales o empresariales.